審査が甘い法人カード4選比較！審査基準や審査なしのカードはある？

開業したので、法人カードが欲しいです！

それなら、スタートアップ企業でも申し込める法人カードをおすすめします。

でも審査が厳しそう…。

いいえ、そうとも限りません。甘い審査基準で、個人事業主や起業直後の法人でも通りやすい法人カードがあります。

この記事を読むと、審査の甘い法人カードと、法人カードの審査を通過するポイントがわかります。

そもそも法人カードとは？

法人カードとは、法人や個人事業主に向けて発行されるクレジットカードです。

法人カードを作っておけば、支払いはすべて経費として管理できます。また、法人口座から自動で引落されるので、会計処理も簡便化できますよ。

審査が厳しいように見える法人カードですが、

• 審査基準が甘いカードもある
• 法人格がなくても作れるカードもある

と、実は審査基準もグレードもさまざまです。

ちなみに名義は会社ではなく、法人代表者になります。カードが使えるのも名義人のみです。

法人カードに申し込み前に揃えるべき書類

法人カードの申し込みで求められる書類は、下記の4つです。

個人事業主を含めて、必須となるのは代表者の本人確認書類と、引き落とし口座です。

残り2つの要否はカード会社や限度額で異なり、必ず求められるわけではありません。

法人代表者の本人確認書類

どの法人カードでも、代表者の本人確認書類は必須になります。

• 運転免許証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 健康保険証
• 住民票　など

上記のうちの1つまたは2つのコピーが必要です。

引き落とし口座

法人格の場合は、法人口座に限定されます。

個人事業主は、多く法人カードで「個人名義」「屋号付き」のどちらでも設定できます。

法人の本人確認書類

法人の本人確認書類とは、登記謄本（全部事項証明書）または登記事項証明書のことです。

おおむね発行から3～6か月以内のものが求められます。

登記事項証明書は、近くの法務局や支局などの登記所で取得できるほか、オンライン申請も可能です。

（参考：法務局「オンライン申請のご案内」）

• 窓口申請＋受取（600円）
• オンライン申請＋窓口受取（480円）
• オンライン申請＋郵送（500円）

なお、最寄りの登記所は法務局の案内ページから確認できます。

個人事業主は、そもそも登記登録していないため、法人の本人確認書類は不要です。

決算書類

一般的に、企業なら決算書類、個人事業主なら確定申告書を求められます。2期分が多いようです。

ただし、決算書類の提出は絶対ではありません。

設立して間もない会社や、開業したばかりの個人事業主は、決算書類を出せませんよね？

そんな方向けに、決算書類不要の審査が甘い法人カードがあります。

決算書類がまだ出せない場合は、後ほど紹介する「審査が甘い」法人カードをおすすめします。

法人カードの審査基準は？

大前提として、審査基準はカード会社の機密事項です。

「こうすれば審査に通る」という情報を出しているカード会社はありません。

とはいえ、過去の事例から推測はできます。

重要とされる審査ポイントは次の4つです。

• 代表者の信用情報
• 会社の信用情報
• 設立年数
• 財務状況

代表者の信用情報

代表者の信用情報（クレジットカードヒストリー）に傷があると、審査が通りにくくなります。

「代表者の性質＝会社の性質」と見られるからです。

信用情報とは、下記の履歴です。

• カードの利用歴
• キャッシング利用歴
• 銀行カードローン
• 住宅・自動車ローン
• 分割払いの状況　など

返済の遅延をしたことがなくても、多額のローンが残っていたり、頻繁に借り入れをしていたりしたら注意が必要です。

個人の信用情報だからと軽く考えず、支払い忘れなどは早急に対処しておきましょう。

会社の信用情報

会社の信用情報も厳しく見られます。

というのも、法人カードは事業の支出に使うクレジットカードです。

• 他の法人カードで支払い遅延はないか
• 借入金の返済は順調か
• 未払いはないか　など

経営悪化の兆候が見つかると、貸し倒れリスクが高いと見なされ、カードの発行が難しくなります。

設立年数

「設立から3年以上経っているほうが審査に有利」というのが通説です。

確かに、歴史がある会社は安定していると言えますね。

カード会社としても、未回収リスクが低く、安心してカードを発行できます。

とはいえ、設立1年目でも作れる法人カードはあります。

実際、3年以内に倒産する企業はそう多くない（*）ため、法人カード審査に設立年数は大きく影響しないとする意見もあります。

（*参考：中小企業庁「中小企業のライフサイクル」109ページ）

設立年数を気にするカード会社では、申し込み条件に年数の制限があったり、過去の決算書が求められたりします。

そうじゃない法人カードもあるんですか？

審査が甘いカードなら決算書は不要ですし、スタートアップ企業でも申し込めます。設立から3年以上だと選べる法人カードの幅が広い、くらいに思っておいてください。

財務状況

財務状況も審査基準の1つです。もちろん、赤字よりは黒字のほうが印象はよくなります。

法人カードは、黒字決算が2年以上連続していることが1つの目安です。

前年度が赤字だと、審査落ちしますか？

いえいえ、ケースバイケースです。

節税や役員報酬など、赤字決算にもさまざまな事情があります。

単純に赤字か黒字かより、

• キャッシュフローに問題がない
• 安定して事業を継続できている

上記2つが重要です。

なお申し込み時には、前年の売上や経常利益などの記入が求められます。決算書通りに正確に記入しましょう。

記入した数字と実際がずれていると、審査での印象がよくありません。正直に書きましょう。

また、そもそも事業開始から日が浅く、前年の売上が書けないケースもあるでしょう。

そういった場合でも、設立から申し込み日までの売上を書いて、法人カードが発行された例があります。

申請書の項目通りに記入できないからと、空欄のまま出すことは避けましょう。

記入方法がわからないときは、カード会社に問い合わせるのが確実です！

法人カードの審査に通るためにできる6つのコツ

会社設立・開業直後でも、法人カードが作れるのはわかりました。でも、やっぱり不利なんですよね？

審査落ちの不安はありますよね。そこで、事業開始1年目でも審査に通りやすくするコツをご紹介します。

上記をすべてやったからといって、必ず審査に通るわけではありません。

しかし、少しでも審査落ちの可能性を低くしたい方は、試してみることをおすすめします。

事業関連のウェブサイトを開設する

事業に関連したウェブサイトを開設し、何の事業を行ってる会社か外から分かるようにしておくと、審査に有利です。

もちろん、ただ開設しておけばいいわけではありません。

• 会社概要ページなどで、代表者の氏名、オフィスの住所や電話番号といった情報が確認できる
• 実績ページなどで、きちんと事業を行っているとわかる

営業実態が見えることが重要です。

なお個人事業主は、そもそも開業届を出していないと審査落ちの原因になります。

税法上は、開業届を出さないと個人事業主として認められません。

事業開始1年目はつい後回しにしがちですが、カードを申し込む前に忘れず開業届を提出しておきましょう。

固定電話を引く

事業用の固定電話があると、審査に有利です。

少人数の法人や個人事業主だと、わざわざ固定電話を引いていないことも多いでしょう。

しかし、固定電話は連絡が付きやすく、住所確認もしやすいため、カード会社からの信頼が得やすくなります。

でも実際は、代表者の携帯番号を使っている会社も多いですよね？

固定電話がないから審査に落ちたのでは？という事例はあるものの、絶対ではありません。しかし、事業用の固定電話があると、カード会社からの信頼が得やすいのは確かです。

屋号をつけて活動する

個人事業主の場合、屋号を付けるかは任意のため、個人名で活動している方も多いでしょう。

法人カードは屋号がなくても作れますが、屋号には事業実態を補強する面もあります。

固定電話ほどではありませんが、無いよりはあったほうが安心です。

代表者がステータスの高いカードを持つ

法人の代表者が、ゴールドやプラチナのようなステータスの高い個人カードを持つことも、審査に良い影響があります。

これは、審査で代表者の信用情報が確認されることに関係します。

ステータスの高いカードは、審査も厳しく、限度額も高額です。

そのようなカードを問題なく利用できている人が代表なら、信頼できると見てもらえます。

無理して持つ必要はないですが、グレードアップを考えているなら、法人カードを作る前にやっておきましょう。

プロモーションで申し込む

プロモーションとは、空港や銀行などで行っているカード会社の入会促進活動のことです。

営業ノルマが設定されているため、通常の窓口から申し込むより審査が甘い傾向にあります。

プロモーションて、個人カードの勧誘じゃないんですか？

基本はそうですが、法人カードが申し込めることもあります。その場で聞いてみましょう！

申込書の記入欄をすべて埋める

申込書の必須項目以外も、すべて埋めましょう。

参考になる情報は多いほうが、カード会社も審査しやすくなります。

審査に無意味な記入欄は、カード会社も作りませんよね。

審査落ちの可能性を減らすため、すべて記入することをおすすめします。

審査が甘い法人クレジットカード4選比較

審査基準をみると、通るか不安になります。

確かに、審査基準が厳しく、通りにくい法人カードも存在します。でもその反対に、審査が甘い法人カードもありますよ！

上記4枚は決算書類が不要で、設立年数に関係なく申し込めます。

三井住友ビジネスカード for Owners

クラシック（一般）、ゴールド、プラチナがあり、どれも代表者の本人確認書類のみで申し込めます。

特にクラシックは、十分なスペックでありながら審査が甘いと有名です。

• 他のカードで審査に落ちた方
• 事業用にまず1枚欲しい方

には、特におすすめです。

for Ownersカードは、三井住友ビジネスカードの低ランクカードになります。本家の審査基準に満たない方への受け皿的な位置づけのため、甘い審査で通してくれます。

NTTファイナンス Bizカード

レギュラーとゴールドがあり、どちらも代表者の本人確認書類と登記事項証明書で申し込めます。

年会費無料のレギュラーでも、旅行保険は手厚く、Amazon Buinessが利用できるなど付帯サービスも申し分ありません。

限度額が80万までと小さく、またカード会社のシェアも低いため、審査が甘いと言われています。

会員数を増やすために、甘い審査基準にしているってことですね。

ライフカードビジネス（スタンダード）

代表者の本人確認書類と登記事項証明書で申し込めます。

ポイント還元や付帯保険がないものの、ビジネスで役立つサービスが充実しており、シンプルに「使える」法人カードと言えます。

ただし、限度額によっては決算書類が必要です。

• 限度額200万円未満：決算書不要
• 限度額200万円以上：2期分の決算書が必要

最初は審査に通りやすいよう小さめの限度額で申し込み、カードが発行されてから枠を広げましょう。

ライフカードも業界シェアが冴えないため、限度額が小さいうちは甘い審査になると考えられます。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

代表者の本人確認書類のみで申し込めます。

SAISON MILE CLUBに登録すると高還元率でJALマイルが貯まるため、陸マイラーの方にも人気のカードです。

年会費はかかるものの、それ以上に充実した特典が付いています。

• 国内空港ラウンジ利用可能
• 海外空港ラウンジのプライオリティ・パスに無料で登録できる
• 24時間対応のコンシェルジュサービス付き　など

プラチナカードをコスパよく持ちたい方、出張の多い方には最適です。

プラチナなのに審査は甘いんですか？

外資系カード会社は、初年度から年会費をしっかり取り、開始時の限度額を低く抑えることで、未回収リスクをコントロールする傾向があります。

「甘い審査で発行するから、年会費はしっかり納めてね」ってことですね。

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審査がない法人クレジットカードはある？

審査なしで発行される法人カードはないですか？

残念ながら、ありません。でも法人プリペイドなら、審査なしで発行できますよ。

クレジットカードは、利用者に代わってカード会社が代金を立て替えるシステムになっています。

そのため、利用者の与信審査、つまり返済能力のチェックをしないクレジットカードはありません。

しかし、先払い制のプリペイドカードなら複雑な審査なしで発行されます。

• 会計処理を簡便化したい
• 現金管理をわかりやすくしたい
• 「審査が甘い」と言われる法人クレジットカードの審査に落ちた

上記のような方なら、法人向けプリペイドカードをおすすめします。

例えば、MasterCardブランドのプリペイドカード「Bizプリカ」なら、月額100円で使えて発行手数料は無料、発行枚数の上限もありません。

審査が甘い法人クレジットカードまとめ

発行までの審査が厳しいイメージのある法人カードですが、実は審査に甘いカードも存在します。

上記4つの法人カードは、

• 「設立してすぐの法人」「開業したばかりの個人事業主」でも申し込める
• 決算書や確定申告書の提出が不要
• 年会費が無料または安い

と、特に事業を開始したばかりの方に最適なカードとなっています。

4枚のうち、どれがおすすめですか？

バランスの良い1枚が欲しい方向け

• 三井住友ビジネスカード for Owners

手数料無料でビジネスカードを持ちたい方向け

• NTTファイナンス Bizカード
• ライフカードビジネス（スタンダード）

コスパよくプラチナカードを持ちたい方向け

• セゾンプラチナビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

事業にあったカードを選びたいですね！

なお個人事業主の方には、こちらの記事でフリーランスでも通りやすいカードを紹介しているので、参考にしてください。

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