2021年3月1日

アメックスの審査に落ちた場合は?瞬殺されたときの対処法3選

アメックスカードを申し込むと瞬殺(即落ち)されることはあるんですか・・・?
はい。あります。瞬殺(即落ち)される主な原因は、以下の通りです。

瞬殺される可能性が高い原因

  • 入会資格を満たしていない
  • 最初からステータスの高いアメックスカードに申し込んだ
  • スーパーホワイト
  • 過去に金融事故を起こしている
  • クレジットカードの保有枚数が多い
  • 記入ミスや在籍確認ができなかったなど審査時に問題があった
また瞬殺(即落ち)されても、再審査に通る可能性を高める方法はあります。その点も踏まえて、この記事では以下の情報を解説します。
この記事を読むと、アメックスカードの審査に瞬殺される原因と対応方法がわかるようになります。

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瞬殺(即落ち)される可能性を低くするために、審査の緩いアメックスカードに申し込むのも一つの手です。

以下の記事では、アメックスカードの種類を詳しく解説しています。審査の緩いカードを知りたい方は、ぜひ参考にしてください。

アメックスカードの審査期間は?結果通知の連絡が届くのはいつ?

アメックスの審査期間は申し込み方法によって異なります。迅速に審査プロセスを完了したいなら、審査期間の短い方法を選びましょう。

アメックスの申し込み方法

  • ネットで申し込んだ場合|10日以内が目安
  • 電話で申し込んだ場合|1週間~2週間が目安
  • 郵送で申し込んだ場合|2週間~3週間が目安

また、同じ申し込み方法を選んだ場合でも、結果が届くまでの日数に個人差があります。過去の事例から審査期間の目安はある程度わかりますが、絶対的な基準はありません。

信用情報によって、審査期間が変動する可能性があることをご理解ください。

それでは、申し込み方法ごとの審査期間について詳しく見ていきましょう。

ネットで申し込んだ場合|10日以内が目安

ネットで申し込んだ場合、10日以内に審査結果が通知されることが多いです。アメックスカードの申し込み方法の中では、最も早く審査結果がわかる方法です。

そのため発行スピードを重視するなら、オンライン申請をおすすめします。

またネットで申し込んだ場合、10秒審査(60秒審査)と呼ばれる極めて短時間の審査が行われる可能性があることも覚えておきましょう。

10秒審査(60秒審査)とはメールが届くまで待つこともなく、ブラウザ上で審査に合格した旨が通知されます。

10秒審査(60秒審査)は、あくまでも審査結果がわかるのみです。実際にカードを受け取るまでには、ある程度の日数がかかるためご注意ください。

10秒審査(60秒審査)について、さらに詳しく知りたい方はこちらの記事をご覧ください。

電話で申し込んだ場合|1週間~2週間が目安

電話で申し込んだ場合、1~2週間程度で審査結果が通知されることが多いです。10秒審査のような仕組みは存在しないため、最短でも一定の日数がかかります。

そのため発行スピードを重視される方は、オンラインから申し込みをしてください。しかし、オンラインでの手続きが難しい方は電話で申し込む方法も検討してよいでしょう。

また、新規発行について問い合わせる場合、カードのカテゴリ別に電話番号が異なる点に注意してください。

例えば通常のアメックス・カードの電話番号は0120-020222ですが、アメックス・スカイトラベラー・カードは0120-010060です。

どのカードの電話番号もフリーダイヤルであるため、申し込みに時間がかかっても電話料金はかかりません。

郵送で申し込んだ場合|2週間~3週間が目安

郵送で申し込んだ場合、2~3週間が審査期間の目安となります。他の2つの方法と比べて長い期間が必要になるため、スピードを重視するなら避けるべき申し込み方法です。

また、申し込み用の書類を取り寄せる場合、さらに時間がかかることも懸念されます。申し込み用紙(PDF)をネットでをダウンロードできるアメックスカードもありますが、印刷する手間を考えるとネットで申し込んだ方が簡単です。

紙での手続きに強いこだわりがある場合を除いて、郵送で申し込む方法はおすすめしません。

アメックスカードの審査結果で瞬殺(即落ち)される場合もある

アメックスカードの審査では、瞬殺(即落ち)する場合もあります。瞬殺とは申し込みから短時間で、審査落ちの結果が通知されることです。

ここからは、以下の内容を解説していきます。

瞬殺(即落ち)の詳細

  • 瞬殺が発生する流れ
  • 瞬殺が発生するようになった背景

瞬殺が発生する流れ

瞬殺が発生する流れ

  1. アメックスカードの申し込みページでユーザーが入会に必要な情報を入力する
  2. 入力した個人情報がアメックスのデータベースに記録される
  3. 個人情報をもとにシステムが年収などの属性やクレヒスを参照して審査を完了する
  4. 審査落ちした結果を伝えるメールを連絡先のメールアドレスへ送信する

瞬殺が発生する流れには、複数のプロセスが存在します。しかし、自動で審査を進めるシステムがあるため、2~4の段階にかかる時間は極めて短いです。

また、明らかに審査基準を満たしていない項目があると、瞬殺(即落ち)されます。

瞬殺が発生するようになった背景

瞬殺が発生するようになった背景には、審査の自動化が挙げられます。

過去のカード審査は、発行会社のスタッフがさまざまな情報をもとに検討するのみでした。しかし現在は、システムが最初の段階で簡易的な審査を完了する仕組みが備わっています。

それが、瞬殺と呼ばれるほど短い時間で審査結果がわかる仕組みです。

瞬殺にはスタッフの意思が介在しないため、瞬殺されると審査のうえで明らかな問題があると考えられます。

即落ちの結果は残念ではありますが、見直すべき箇所があることも同時にわかるでしょう。

アメックスカードの審査に落ちる理由!瞬殺される可能性が高いのは?

アメックスカードの審査で瞬殺される場合、何らかの原因があると考えられます。審査に落ちる理由をあらかじめ把握しておくことで、瞬殺を防ぐための対策がとれるかもしれません。

瞬殺される可能性が高い原因

  • 入会資格を満たしていない
  • 最初からステータスの高いアメックスカードに申し込んだ
  • スーパーホワイト
  • 過去に金融事故を起こしている
  • クレジットカードの保有枚数が多い
  • 記入ミスや在籍確認ができなかったなど審査時に問題があった

上記の原因について、詳しく解説していきます。

入会資格を満たしていない

入会資格を満たしていないことは、審査に落ちる理由のひとつです。

アメックスカードは明確な入会資格が記載されていない券種も多いですが、過去の事例から審査基準をある程度推測できます。

例えばアメックスのグリーンカードは、年収300万円以上・年齢20歳以上が目安とされています。仮に年収100万円・年齢18歳の方がグリーンカードを申し込んだ場合、瞬殺される可能性は高いでしょう。

また、勤務形態が入会資格を満たしていない場合も瞬殺される可能性は高いです。例えばアルバイト・パートの方はグリーンカードを申し込めません。

このように、入会資格を満たしていない方は、瞬殺される可能性が高いでしょう。

最初からステータスの高いアメックスカードに申し込んだ

最初からステータスの高いアメックスカードに申し込んだ場合も、瞬殺される可能性があります。ステータスの高いカードは、審査の条件がとても厳しいと言われているからです。

例えば、アメックスのプラチナカードは年収500万円以上が条件という噂もあります。アメックスのグリーンカードと比較すると、明らかに条件が厳しいです。

もしステータスの高いカードの審査を通過するには、まずアメックスカードの中でもステータスの低いカードを発行しましょう。利用実績を積み、信頼実績を高めることで高ステータスのカードの審査が通過しやすくなります。

利用状況によっては、上位カードのインビテーションを受けられる場合もあるため、たくさん利用実績を積むことがポイントです。

スーパーホワイト

スーパーホワイトであることも、アメックスカードの審査に落ちる理由となります。スーパーホワイトとは過去にクレジットカードの利用実績がなく、信用情報が完全に白紙であることを指す言葉です。

一見すると審査に悪影響がないように思うかもしれません。しかし、債務整理や強制解約などでカードが使えない期間が続いた場合も、信用情報がスーパーホワイトと同じく白紙になります。

つまり発行会社の視点で考えると、過去に問題を起こした方であると判断される可能性があります。

これまでクレジットカードを発行した経験がない場合、審査の緩いカードを発行して利用実績を積むことをおすすめします。

過去に金融事故を起こしている

過去に金融事故を起こしていることも、審査に落ちる理由の1つです。

今まで支払いの遅延・滞納や強制退会などの金融事故を起こした場合、高年収の方でも発行を断られる可能性が高いでしょう。

1か月程度の延滞なら、事故情報が信用情報機関に登録されない場合もあります。しかし100%登録されていないと断言はできません。

過去に起こした金融事故が審査に影響を与えないかどうか不安に感じる方は、個人で情報を照会して自らの信用情報をチェックするとよいでしょう。

クレジットカードの保有枚数が多い

クレジットカードの保有枚数が多いことも、アメックスの審査に落ちる理由となるでしょう。

数多くのカードを発行できる事実は、信用度が高いと思うかもしれません。しかし、1枚あたりの利用金額が減るため発行会社視点では、好ましいユーザーとは判断できないでしょう。

アメックスカードの発行を目指すなら、カードの枚数を絞った方が無難です。

記入ミスや在籍確認ができなかったなど審査時に問題があった

記入ミスや在籍確認ができなかった場合も、審査に落ちる理由のひとつです。単純な誤りであっても、虚偽の情報を伝えようとした可能性を疑われます。

また、記入ミスはいいかげんな性格であると判断される原因にもなるでしょう。情報入力時にミスしないことは、信用問題につながると考えて間違いありません。

また在籍確認は、申請した情報の勤務先で働いているか確認するための大切なプロセスです。在籍確認の電話を取り逃す事態が続いた場合、審査がいつまでたっても終わりません。

結果として審査落ちになることもあるため、電話連絡は必ず受ける必要があります。

アメックスカードで審査落ちの場合はどうする?

アメックスカードの審査に落ちた場合、そのままの状態で再度申し込んでも審査に通過できる可能性は低いでしょう。

以下の対策を講じて、次回の審査に備えてください。

審査落ちした場合の対策

  • 半年以上の期間を開けて再申込する
  • クレヒスを積む
  • 属性情報をよくする

それぞれの対策について、詳しく解説していきます。

半年以上の期間を空けて再申込する

再度アメックスカードを申し込む場合、半年以上の期間を空ける必要があります。

半年以上空ける理由は、アメックスカード公式ページのよくある質問に「前回のお申込日より6か月以上経過している場合、再度お申し込みいただけます。」という記述があるからです。

またカードを申し込んだ記録は、半年程度信用情報として残ります。つまり6か月以上経ってから申し込むと、他カードの申し込み履歴を参照されません。

複数枚のカードを同時に申し込んでいたことが審査に悪影響を及ぼしていた場合、期間を開けることで対策できます。

クレヒスを積む

クレヒスを積むことも、審査に通るために重要な対策となります。

特にスーパーホワイトの方は、クレヒスを積んで白紙の状態から脱却ことが大切です。

クレヒスを積む方法

  • カードで買い物する
  • キャッシングやローンでお金を借りる
  • 遅れることなく返済する

普段の支払いをカード決済に変更するのみでも、クレヒスを積むことはできます。

もし、1枚もカードを持っていない場合、アメックスより審査の緩いカードを発行して積極的に利用するとよいでしょう。

属性情報をよくする

属性情報を改善して、スコアリング点数を高くすることも意識しましょう。

カードの発行を申し込んだ場合、年収や勤務先などさまざまな属性情報が点数化されて評価の基準となります。

点数の付け方や審査に合格する基準は、カードごとに異なります。しかし、信用度につながる項目が多いほど高く評価される点は同じです。

属性情報をよくする方法

  • 年収を上げる
  • 勤続年数を長くする(同じ職場で働き続ける)
  • 安定した収入を得られる職業へ転職する
  • 固定電話番号を用意する
  • 他社からの借入を減らす

アメックスカードの審査落ちに関するよくある質問

審査期間が長い・通知連絡が遅いときは落ちた可能性が高い?

審査期間が長い・通知連絡が遅いからといって、落ちた可能性が高いとは限りません。

明らかに審査基準に満たない場合、瞬殺されるなど通常より早く審査落ちの結果が通知されます。つまり審査に時間がかかるということは、合格する可能性があります。

しかし審査結果がどちらになるかはわかりません。明らかに審査基準を満たしている場合は、即座に審査通過の連絡が届く可能性が高いからです。

また、通知連絡が遅い場合、通知メールを見逃している可能性もあります。迷惑メールに振り分けられる可能性もゼロではないため、一度チェックしてみてください。

審査状況や合否をすぐに知りたい場合は?

審査状況や合否をすぐ知りたい場合、メンバーシップ・サービス・センターに問い合わせるとよいでしょう。メンバーシップ・サービス・センターはアメックスの電話窓口です。

メンバーシップ・サービス・センターはカードごとに電話番号が異なる点に注意してください。

メンバーシップ・サービス・センターに問い合わせると、現在の審査状況を把握できます。合否については明確な回答を得られない場合もありますが、スタッフの対応からある程度結果を推測可能です。

例えば合格した旨の説明がなく審査結果は書類で通知すると説明された場合、審査落ちの可能性が高いでしょう。

審査結果が出るまで待つよう伝えられた場合、審査中であると考えられます。

アメックスカードの審査に落ちた場合でも作れる可能性のあるクレジットカード

アメックスカードの審査に落ちた場合、別のカードを作成するという選択肢もあります。サービス内容に差はあっても以下のメリットがあります。

・カード決済が可能になる
・クレヒスを積むことにつながる

おすすめはクレディセゾンが発行するセゾン・アメックスです。アメックスブランドではありますが、プロパーカードよりも審査に通過しやすいという評判があるため挑戦してみる価値はあります。

また年会費無料で審査が緩いという口コミの多いカードを選んでもよいでしょう。具体的には以下のカードがおすすめです。

審査の緩いカード

  • リクルートカード
  • JCB CARD W

目的に応じたカードの発行を、心がけてください。

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