2021年1月3日

楽天カードの評判は?メリット・デメリットを徹底解説!持ってるだけでお得?

「楽天カードのCMをよく見かけるけど、実際どうなの?」
「周りで使っている人が多いけど、何が良いの?」

こんな疑問をお持ちではないでしょうか。

そこで今回は、楽天カードのメリットだけでなく、デメリットや評判についても紹介していきます。

この記事のまとめ

  • 楽天カードは年会費永年無料で損することはない
  • 楽天ポイントが貯まりやすく使いやすい
  • 審査が通りやすく、申し込みが簡単
  • 特典でもらえるポイントが高く、もらえる条件も簡単

また、楽天カード以外のおすすめのクレジットカードと一緒に発行を検討したい方は以下記事も参考にしてください。

楽天カードとは?特徴をおさらい

楽天カードとは、楽天グループが発行しているクレジットカードのことです。楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードと他にもクレジットカードはありますが、年会費が永年無料であるベーシックタイプの楽天カードが一番人気になっています。

楽天カードが使えるところで買い物をすると、100円につき1ポイントがたまります。また、楽天市場で楽天カードを使って買い物をすると、100円につき3ポイントがたまります。この高いポイント還元率が楽天カードの魅力です。

貯まったポイントは、1ポイント=1円相当として使うことができ、楽天市場や他の豊富なジャンルの楽天のサービスでポイントを使用可能です。他にも、楽天EdyやANAマイレージなど各社のポイントに交換することができ、利用できる場面が広がっています。

さらに、楽天カードには新規入会特典やカード利用特典があって、楽天ポイントをお得にもらうことができます。ポイントがもらえるキャンペーンも頻繁に開催されており、他のクレジットカードとは比べものにならないほどの、ポイントの貯まりやすさ・使いやすさが業界No.1の人気を誇る秘訣です。

選べる国際ブランドは「VISA」、「Mastercard」、「American Express」「JCB」の4つで、自分の用途にあったブランドを選ぶことができます。カードのデザインも豊富で、ベーシックなデザインに加え、「楽天イーグルス」、「ヴィッセル神戸」、「ミッキーマウス」など自分の好きなデザインを選ぶこともできます。さまざまな選択肢があることから、楽天カードは幅広い世代から支持を集めています。

楽天カードのメリット

どうして楽天カードは人気が高いのか?ここまで人気になった理由の1つとして「メリットの多さ・デメリットの少なさ」が挙げられます。持っているだけで得はあるけど、損はしないのが楽天カードの大きな魅力です。

沢山のメリットがありますが、ここでは最低限知っておくべき楽天カードのメリットを5つ紹介します。

  • 年会費が永年無料で付帯サービスも豪華
  • 他社と比較しても圧倒的にポイント還元率が高い
  • 審査が通りやすい!学生でも落ちにくい
  • 入会特典でもらえるポイントが多く、条件も簡単
  • ネットで簡単に申し込み可能!しかも届くまでが早い

1つ1つ詳しくみていきます。

年会費が永年無料で付帯サービスも豪華

楽天カードは、年会費が永年無料です。さらに楽天カードには付帯サービスが豊富にあります。

  • 海外旅行傷害保険
  • 海外緊急サービス
  • 海外レンタカー10%オフ
  • 携帯・WiFiルーターレンタル20%オフ
  • 手荷物宅配優待サービス
  • 防寒具一時預かりサービス
  • 楽天カード会員様専用ハワイラウンジ

旅行の前・中・後に、利用できる優待がたくさんあります。

「海外旅行傷害保険」は、海外旅行中の病気や怪我の治療や盗難などのトラブルを補償してくれる保険サービスです。保険が有効となるためには、カード決済の条件を満たしている必要があります。詳しくは公式ページをご覧ください。

「海外緊急サービス」は、海外でカードを紛失・盗難した場合に、海外渡航中にのみ使える利用可能なカードを緊急用として現地で手配してくれるサービスです。

他にも、旅行で使う「海外レンタカー」、「携帯・WiFiルーターレンタル」、「手荷物宅配優待」などが優待サービスとしてお得に利用することができます。

優待サービスは、楽天カードを持っている本人だけでなく、同伴者にも利用できるものがあります。「楽天カード会員様専用ハワイラウンジ」は、楽天カードを提示するとカード会員1名につき同伴者5名まで無料で利用することができるラウンジです。

どれも楽天カードを持っていれば永年無料で利用できるサービスです。旅行に行く際は、お得に利用できるサービスはないか確認してみてください。

他社と比較しても圧倒的にポイント還元率が高い

楽天カードは、年会費無料でポイント還元率が1%以上なのが非常に優秀なポイントです。ポイント還元率は常時1%ですが、楽天市場での買い物なら、いつでも3%にアップします。

このように楽天グループサービスを使うことで、楽天市場での買い物がポイントアップするプログラムをSPU(スーパーポイントアッププログラム)といい、SPUを利用すれば、さらにポイントが貯まりやすくなります。

例えば、
楽天カードを使えば+2倍
楽天トラベルを使えば+1倍
楽天ブックスを使えば+0.5倍

など、SPUの対象となるのは16のサービスで、ポイント最大16倍になります。楽天グループのサービスを使うことで、ポイント還元率が高くなり、ポイントが貯まりやすくなります。

さらに、楽天スーパーセールやお買い物マラソンなどの楽天市場のポイントキャンペーンとの併用も可能です。ポイントキャンペーンがある時に買い物することで、大幅なポイントアップを狙うことができます。ポイント還元率が圧倒的に高くポイントがたまりやすいのが楽天カードの良さの1つです。

貯まったポイントもさまざまな場所で使うことができます。コンビニや飲食店、ガソリンスタンドなど、ポイントが使えるところが増えてきています。ポイントの貯まりやすさだけでなく、使いやすさも兼ね備えています。

審査が通りやすい!学生でも落ちにくい

楽天カードは、審査に圧倒的に通りやすいクレジットカードです。18歳以上(高校生を除く)なら、楽天カードを申し込むことができます。収入のない主婦や学生でも申し込むことができるのが、楽天カードのすごいところです。

ただし、未成年の場合は親の同意確認が必須になります。審査過程でカード発行に対する同意確認のため、親に電話がかかってくるので同意してもらう必要があります。

つまり、申し込みをしたら必ず楽天カードが入手できるわけではありません。クレジットカードの発行には必ず審査が必ずあります。

安定した収入がある方は、落ちることの方が珍しいですが、過去にクレジットカードの料金や電話料金の支払いを滞納していた過去がある場合などは審査に落ちることがあります。

収入がない主婦や学生でも審査に通りやすくなるコツとしては、「国際ブランドをJCB以外を選択」、「キャッシング枠を0円に設定」で申し込むことです。

JCBは国内ブランドでもあり、審査が厳しいとされています。またキャッシング枠を10万円などに設定すると、審査が厳しくなるので、キャッシング枠を0円に設定して申し込むと審査に通りやすくなります。

入会特典でもらえるポイントが多く、条件も簡単

楽天カードには、2,000ポイントをもらえる太っ腹な入会特典があります。特典をもらう条件は、「楽天e-NAVI」にログインして、ポイントの受け取り申請です。これを忘れると、新規入会特典がもらえないので注意してください。あとは、楽天カード到着後に、「楽天e-NAVI」のアプリで受け取るだけです。特典をもらう条件も簡単になっているので、スムーズにポイントをもらうことができます。

また、カード利用特典というものがあります。この特典は、申し込む時期によって貰えるポイントが変化しますが、多くの場合が3,000~7,000ポイントです。特典をもらう条件は、カード利用期限までに、1円以上・1回以上のカード利用をすることです。楽天市場での買い物だけでなく、普段のスーパーなどでの買い物でもいいので1円以上利用するとカード利用特典をもらうことができます。

新規入会特典とカード利用特典の2つを貰えば、最低でも5,000円以上のポイントを無料でもらうことができます。金銭面で損することはない特典になっています。このような特典があって、年会費が永年無料というのが、考えられません。

カード利用特典は、入会する時期によって貰えるポイントが変わってくるので、楽天カードを申し込む際には、チェックするようにしてください。

ネットで簡単に申し込み可能!しかも届くまでが早い

楽天カードはパソコンだけでなく、スマートフォンからも申し込むことができます。

申し込みに必要なのが、次の3つだけです。
・楽天会員ID
・本人確認書類(免許証やパスポートなど)
・銀行口座番号

印鑑や免許証のコピーが必要ありません。すべてネット上で完結するので簡単に申し込むことが可能です。また、カードの申し込みから1週間~10日間ほどで発行されるので、あっという間に手元に届きます。

楽天カードのデメリット

ここまで楽天カードのメリットを述べてきまたが、デメリットもわずかながら存在します。

  • ETCカードに年会費がかかる
  • 紙の利用明細には手数料がかかる
  • 楽天からの広告メールなどが多い
  • 楽天市場で多く貰った期間限定ポイントは失効期間が早い

何も知らない方には、これらがデメリットと感じるかもしれません。しかし、この記事を読んでいる方にはデメリットだと感じないよう解決策も記載していきます。

ETCカードに年会費がかかる

楽天ETCカードは、楽天カードに付帯して利用可能なETCカードです。楽天カードは年会費が無料ですが、楽天ETCカードには年間550円(税込)の年会費がかかります。

年会費がかかりますが、ETCの通行料金が100円につき1ポイントが貯まります。高速道路をよく利用する方で、550円分以上のポイントをもらうことができる人は損をしません。

また、ETCカードは強制ではありません。ETCカードがいらない方は、申し込む必要はありません。楽天カードを申し込む際に、「楽天ETCカードを申し込む・申し込まない」という欄があるので、「申し込まない」にチェックを入れるだけです。

年会費が無料になる条件もある

なんとETCカードには年会費が無料になる条件もあります。

それが、以下のどちらかを満たしている場合です。
・楽天ゴールドカードか楽天プレミアカードを持っている方
・楽天PointClubの会員ランクがプラチナ会員・プラチナダイヤモンド会員の方

楽天ゴールドカードが年会費2,200円、楽天プレミアカードが年会費11,000円かかり、ETCカードの年会費も含まれているので、ETCカードの年会費自体はかかりません。

また、楽天ポイントを多く獲得している会員ランクの方は、ETCカードの年会費は無料になります。

楽天PointClubの会員ランクがプラチナ会員になるには「過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得」、ダイヤモンド会員になるためには「過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得」する必要があります。

紙の利用明細には手数料がかかる

カードご利用代金請求明細書発行費用が、月額84円・年間1,008円かかります。しかし、最近ではネットの普及が進み、WEB明細サービスの利用が主流になっています。

WEB明細サービスの利用は無料で、利用明細内容を「楽天e-NAVI」(楽天カード会員様専用オンラインサービス)から確認できるサービスです。

どうしても紙で確認したい場合でも、過去15カ月以内のご利用明細の印刷・ダウンロードすることができます。

請求金額が確定した際、支払い金額の案内を、登録しているメールアドレスに送られてきます。おかけで毎月忘れることなく支払い金額を確認することができます。

また、楽天カードアプリから利用明細を確認することも可能です。
スマホから楽天カードの利用額がいつでもどこでも確認することができます。
アプリは無料でダウンロードできるので、お金をかけずに便利な機能を使用できます。

楽天からの広告メールなどが多い

楽天カードに登録すると、メルマガや楽天カードニュースなどからメールが送られてくることがあります。毎日何通も送られてくると、人によっては、メールが多すぎて確認するのが面倒くさいと感じる場合があります。

そんな場合は、メールの配信を停止することもできます。楽天e-NAVIにログインして、「お客様情報」メニュー内の「メール配信の登録・停止」をクリックして、手続きを進めていけば、メール配信を停止することができます。

楽天e-NAVIでは、楽天カード以外のサービスのメルマガやニュースの停止もできるので、楽天グループからのメールが多いなと感じている方は確認してみてください。

楽天市場で多く貰った期間限定ポイントは失効期間が早い

楽天ポイントには「通常ポイント」と「期間限定ポイント」の2つがあります。どちらにもポイントの有効期限が存在します。

通常ポイントの有効期限は、最後にポイントを獲得した月を含めた1年間です。期間内に1度でもポイントを獲得すれば、有効期限は延長されます。(*期間限定ポイントの獲得は期限延長の対象とはなりません。)

日常的に楽天グループを使用している方は、通常ポイントの有効期限に関しては、それほど気にする必要はありません。

期間限定ポイントの有効期間は貰ったお店やキャンペーンなどによってそれぞれ異なります。短いもので獲得してから10日間、長いもので獲得してから50日くらいのものまでさまざまです。期間限定ポイントもしっかり使いたい方は、ポイントが失効しないよう気をつける必要があります。

また期間限定ポイントの特徴として知っておくべきことがあります。
・通常ポイントと期間限定ポイントを保有している場合には、期間限定ポイントから使われていく。
・複数の期間限定ポイントを保有している場合は、期限の近い期間限定ポイントから優先して消費されていく。

このように期限間近のポイントから消費されていくので、ポイントの失効については、そこまで神経質にならなくても大丈夫です。

楽天カードのお得な使い方をした時のメリット

楽天カードのお得な使い方をすれば、さらにメリットが多くなります。

  • 楽天証券で楽天カードを使った積立投資する
  • 楽天市場でポイント還元率を最大にしてお買い物する
  • 楽天モバイルも契約すればポイントが+1倍になる
  • 楽天カードと楽天銀行の組み合わせで金利を2倍にできる
  • 楽天カードと楽天Payアプリの組み合わせでポイント還元1.5%になる

楽天カードを楽天市場だけでしか使っていない人がたくさんいます。実は、楽天カードは楽天が展開しているサービスと組み合わせることでよりお得になります。

楽天証券で楽天カードを使った積立投資する

楽天証券で楽天カードを使った積立投資をすることでお得になります。毎月の積立額に楽天ポイントを利用することができるだけでなく、投資信託の購入でも楽天ポイントが獲得できます。

毎月50,000円まで投信積立の引き落とし方法として楽天カードで決済ができ、決済額に応じて、楽天カードより100円につき1ポイントの楽天ポイントをもらうことができます。

楽天カードクレジット決済の支払方法は「1回払い」のみです。また気をつけなければいけないのが、家族カードでの支払いです。家族カードを利用すると贈与とみなされ納税が必要となる場合があります。

楽天証券の利用も簡単です。
①投資信託を選ぶ
②積立を申し込む
③積立開始
④楽天カードクレジット決済で支払う

投資信託の対象商品は、「投信積立取扱銘柄」「つみたてNISA取扱銘柄」の2つで「楽ラップ」は対象外になります。

楽天市場でポイント還元率を最大にしてお買い物する

先ほども述べましたが、楽天市場にはSPU(スーパーポイントアッププログラム)があり、楽天グループのサービスを使えば使うほど、お得になります。ポイント還元率を出来るだけ高くしてから、買い物するのをおすすめします。

楽天モバイルも契約すればポイントが+1倍になる

楽天モバイル契約中は楽天市場での買い物がポイントが+1倍になるのでお得です。毎月の獲得上限ポイント数は5,000ポイントで期間限定ポイントでの付与になります。

ポイントの失効期限が翌月の末日と短いですが貯まったポイントを楽天モバイルの月々の支払いにすることもできるので、期間限定ポイントの失効期限を気にする必要はありません。

楽天モバイル通話SIMをご契約の方で、以下のプランが対象になります。
・Rakuten UN-LIMIT
・Rakuten UN-LIMIT V
・スーパーホーダイ
・組み合わせプラン
・コミコミプラン
楽天モバイルのプランによっては、ポイント+1倍の対象外の場合があります。

楽天モバイルの料金自体が3大キャリアと契約するよりもお得なのに、さらに楽天ポイントの還元率が+1倍になるという嬉しいサービスになっています。

楽天カードと楽天銀行の組み合わせで金利を2倍にできる

楽天カードの引落し口座を楽天銀行に設定すると、翌月の普通預金金利が2倍になります。
・楽天カードの引き落としなしの場合は、年0.02%
・楽天カードの引き落としありの場合:年0.04%

また金利が2倍になるだけでなく、楽天銀行の利用もSPU対象になり、楽天市場でのお買い物がポイント+1倍になります。

さらに楽天銀行の優遇プログラムであるハッピープログラムにエントリーしている会員なら、通常の口座振替(自動引落)1件ごとに、楽天ポイントが貯まります。

楽天カード利用分の引落口座を楽天銀行に設定する方法は、「楽天e-NAVIにログイン」から楽天e-NAVIにログイン後、「引落口座に設定する」ボタンを押して設定するだけ。最短1分で簡単に設定できます。

楽天カードと楽天Payアプリの組み合わせでポイント還元1.5%になる

楽天カードを使って楽天キャッシュにチャージし、支払うとポイント還元が1.5%になりお得です。200円チャージごとに1ポイント貯まるのに加え、100円支払うごとに1ポイント貯まります。まとめると、楽天カードと楽天Payアプリの組み合わせることで還元率が1.5%になるということです。

楽天ペイアプリとは、楽天ポイントが街のお買い物で使える・貯まるスマホ決済サービスです。レジでクレジットカードを手渡すことなくスマホ1つでスピード決済できます。コンビニやドラッグストア、スーパーマーケット、家電量販店など、さまざまなお店で利用でき、アプリの登録も簡単にできます。

楽天ペイアプリに楽天カードを設定することで、メリットだらけになります。
・ポイントが貯まる
・スマホで決済できるので財布がいらない
・いくら使ったのかがアプリで簡単に確認可能

楽天カードの評判は?3つほど紹介!

楽天カードはメリットがたくさんあり、とても人気のクレジットカードです。楽天カードを実際に使用している方からの評判はどうなっているかを見ていきたいと思います。

良い評判
・ポイントの還元率が高くポイントが貯まりやすい
・さまざまなサービスで楽天ポイントが使えるのが嬉しい
・楽天ユーザーならメリットが多いので使わなければ損
・Webで明細が見やすく、使い勝手が良い

良くない評判
・質問があって電話しても繋がらない
・カード紛失して電話しても繋がらない

楽天カードは良い評判が多く見受けられました。特に「楽天ポイントの貯まりやすさ・使いやすさ」に関する良い評判が多く見られます。年会費が永年無料にもかかわらず、ポイント還元率が常時1%で、楽天市場での買い物なら3%にもなる点は、どのユーザーも満足しています。

また楽天カードを使っている方の多くは、他の楽天グループのサービスを利用していて、かなり恩恵を受けています。楽天でんき、楽天モバイルなどを使って最大限にポイント還元できるのも好評です。身の回りの支払いは、すべて楽天カードにして、お得に生活できることから評判が良いクレジットカードになっています。

他のクレジットカードによく見かける、「利用明細が分かりにくい」という評判はなく、楽天アプリの使いやすさが見受けられます。無料でWEB明細サービスを利用でき、さらにアプリの使い勝手が良いのは、不満がないのもうなずけます。

一方、あまり良くない評判もわずかながら見かけます。電話がつながりにくいなどのサポートの面でネガティブな意見があります。なお、簡単なことの質問なら楽天カードお問い合わせチャット(自動応答チャット)があります。お問い合わせ内容や回答をわかりやすく確認する事が可能です。

楽天カードのメリット・デメリットまとめ

楽天カードのメリットとデメリットをわかりやすく表にまとめました。

メリットデメリット
  • 年会費が永年無料で付帯サービスも豪華
  • 他社と比較しても圧倒的にポイント還元率が高い
  • 審査が通りやすい!学生でも落ちにくい
  • 入会特典でもらえるポイントが多く、条件も簡単
  • ネットで簡単に申し込み可能!しかも届くまでが早い
  • ETCカードに年会費がかかる
  • 紙の利用明細には手数料がかかる
  • 楽天からの広告メールなどが多い
  • 楽天市場で多く貰った期間限定ポイントは失効期間が早い

楽天カードは、人気No.1のクレジットカードなこともあり、メリットがたくさんあります。デメリットも解決策が用意されており、持っているだけでは損にならず、むしろ、お得になるクレジットカードです。

18歳以上(高校生を除く)なら、収入のない学生や主婦でも申し込むことができ、他社と比べて審査が通りやすいのが特徴です。申し込みもスマホがあれば簡単にでき、10日もあればあっという間に手元に届きます。

そして1番の注目点が「ポイントのためやすさ」です。入会特典やカード利用特典、キャンペーンなどがあり、ポイントをたくさんもらうことができます。入会特典やカード利用特典などの条件を確認してポイントをもらい損ねることがないようにしてください。

また、楽天グループのサービスを使えば使うほどお得になるので、積極的に利用していくと、ポイントがあっという間に貯まっていきます。楽天ユーザーなら持っていて損にならないクレジットカードだという結論でした。